Ипотека

АН "Русская жемчужина" предлагает:

  • Ипотека на приобретение новостроек под залог имеющегося жилья;
  • Программу «Обеспечение жильем молодых семей»;
  • Государственная программа ипотечного кредитования СОФЖИ.
  • Ипотека под индивидуальное строительство;
  • Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья;
  • Льготные условия кредитования для наших клиентов;
  • Возможность сэкономить на оформлении ипотеки.

В практике АН "Русская Жемчужина" партнерство с разными банками. Нам известны все банковские программы, и мы подберем для вас максимально выгодный вариант приобретения квартиры в кредит на рынках вторичного жилья и новостроек.

В настоящее время Агентство работает практически со всеми банковскими ипотечными программами, существующими в Тольятти
Какую бы программу ипотечного кредитования Вы не выбрали, можете быть уверенны, что Вас всегда поддержать наши специалисты, которые уже не один год работают с различными ипотечными программами и знают специфику проведения сделок в различных банках, могут показать все выгодные отличия в каждой из программ ипотечного кредитования, исходя из индивидуальной задачи, которую Вы ставите и Ваших финансовых возможностей.

Что такое ипотека?

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости — землю, автомобиль, яхту и т. д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Термин «ипотека» в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем.

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства, а также специально созданных государством ипотечных агентств.

Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Также может потребоваться помощь агентства недвижимости при покупке квартиры в кредит.

Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита также определяется ипотечным банком.

Преимущества и недостатки ипотеки

Главным преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу оформляется в собственность заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а также потери заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая переплата за квартиру, которая может достигать 50% и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т. п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.

Еще один «минус» ипотеки — большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т. д

 

Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно. Тем не менее, любой желающий может решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки быстрее.

Словарь терминов

Андеррайтинг заемщика — при ипотеке — комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных о заемщике требованиям банка—кредитора. Банк старается оценить вероятность возврата выданного заемщику кредита (с процентами за пользование этим кредитом).

Андеррайтинг объекта недвижимости — при ипотеке — комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных об объекте недвижимости требованиям банка—кредитора.

Аннуитетный платеж (аннуитет) — ежемесячные перечисления по кредитным обязательствам заемщиком, рассчитываемые по формуле аннуитета.

Заемщик — получатель кредита. Тот, кому дали денег взаймы.

Залогодатель — тот, кто передал свое имущество в залог.

Залогодержатель — тот, у кого в залоге находится имущество залогодателя.

Ипотека — залог. Также ипотека — это кредит, выданный под залог имущества должника. Отличительная особенность ипотечного кредита — это залог: есть залог — есть ипотека, нет залога — нет ипотеки.

Ипотечный брокер – это физическое или юридическое лицо, профессионально разбирающееся в ситуации на рынке ипотечного кредитования и оказывающее услуги клиентам (заемщикам) по выбору оптимальной для данного клиента программы ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит — кредит, выданный под залог имущества должника. Вместо термина «ипотечный кредит», иногда используют термин «ипотека», имея в виду кредит, выданный под залог имущества заемщика.

Кредит — денежные средства, предоставляемые заемщикам на условиях возвратности, платности и срочности.

Кредит под залог — кредит, который выдается заемщику под залог какого—либо имущества.

Поручители — Граждане, которые поручаются за заемщика.
Поручители обеспечивают возврат кредита: если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет право обратиться к поручителям: "Поручались — платите"

Созаемщики — граждане, которые берут кредит вместе с заемщиком. Их доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита. Созаемщики платят совместно с заемщиком по кредиту.

Соотношение «кредит/залог» — соотношение, которое показывает, какую долю стоимости залога составляют кредитные средства.

Соотношение «платеж/доход» — соотношение, которое показывает, какую часть своих доходов, по мнению банка, заемщик может тратить на погашение долга

Контакты

Агентство Недвижимости «Русская Жемчужина»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ОФИС

445011, Тольятти
Молодежный б-р 8
Телефон: +7 8482 53-33-33

АВТОЗАВОДСКИЙ ОФИС

445037, Тольятти
Юбилейная 31и, 2 этаж, офис 206
Телефон: +7 8482 53-33-33

САЛОН ЭЛИТНОГО ЖИЛЬЯ "ЖЕМЧУЖИНА DE LUXE"

445011, Тольятти
ул. Молодежный б-р 8
Телефон: +7 8482 55-83-33

ОФИС В САМАРЕ

443080, Самара
Московское шоссе, д. 55, 1 этаж, офис №3
Телефон: +7 8462 00-96-06
Почта: office.samara@rusjem.ru